北京银行零售转型战略成效显著

零售业务深化了“一体两翼”和“移动优先”。截至6月底,本行储蓄存款余额3339亿元,比年初增长16%。零售贷款3933亿元,比年初增长10%。《投资时报》的研究员金·李政称之为“世界属于零售商”

近年来,各家银行都在大力发展零售银行业务。北京银行作为城市商业银行的“领头羊”,早在五年前就意识到了这项业务的重要性,决定及早布局,结合自身实际提出“一体两翼”的转型战略。

所谓“一体两翼”是指以提供综合金融服务和最佳用户体验为主体,以线下网点和在线渠道为两翼,为客户提供更丰富产品和便捷服务的“大型零售”平台。

在此基础上,从品牌战略层面提出了打造“智慧金融、财富金融、惠民金融”的目标。

在上述战略的指导下,北京银行的零售业务取得了许多成功。

该行8月27日晚发布的2019年半年度报告显示了零售业务的五大业绩。

首先,业务规模稳步增长。截至6月底,本行零售业务余额6975亿元,比年初增加475亿元。在存款压力加大的背景下,北京银行存款余额继续增长,6月底达到3339亿元,比年初增长16%。零售贷款3933亿元,比年初增长10%。

其次,市场份额大幅扩大。零售存款和贷款都实现了全国市场份额和银行份额的双重增长。北京的储蓄增量在同行中排名第一。

第三,盈利能力继续提高。

数据显示,上半年零售业务收入超过100亿元,利息收入同比增长29%。经营性贷款和消费性贷款等高收入贷款余额占32.7%,比年初上升1.6个百分点。

第四,客户规模继续稳步增长。

报告期末该行零售客户数达2126万,较年初增长76万户;手机银行客户达533万户,新增有效客户转化率达87%,月活客户(MAU)同比增长90%。截至报告期末,本行零售客户达到2126万人,比年初增加76万人。手机银行客户数量达到533万,新有效客户转化率达到87%,月生活客户同比增长90%。

最后,风险防控取得良好成效,不良零售信贷率为0.36%,较年初下降0.03个百分点。

从业务发展特点来看,本行手机银行加快了迭代速度,新增结售汇、海外汇款、常规外币等综合海外服务套餐,95%的网点提供智能机具。北京已经实现了全面覆盖。此外,在消费贷款和信用卡分期付款方面的成就也相当显著。在线、数字和情景管理水平进一步提高,并尽一切努力建设智能金融。

惠民金融和财富金融也具有创新性。

惠民金融方面,北京银行升级了“富民直通车”服务体系,启动了“千元计划”。在理财方面,本行基金销售同比增长16%,贵金属交易量同比增长84%,个人非担保理财中净值产品占比增长9个百分点,净值转型取得初步成效,本行支持推出区域性独家销售产品。私募产品募集的累计资金同比增长119%,余额同比增长40%。

北京银行零售业务的出色表现也得到了许多证券交易商的认可。

中信证券研究表示,北京银行正在稳步运营,零售业务“一体两翼”转型的推进有望形成公司高质量发展的新支撑。

东北证券认为,北京银行未来零售转型有很大发展空。

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